Utvidgat skydd vid ingrediensskada - En kommentar till det nya tillägget till ansvarsförsäkringen

229 NFT 3/1995 Utvidgat skydd vid ingrediensskada En kommentar till det nya tillägget till ansvarsförsäkringen av jur.kand. Harald Ullman, biträdande direktör i Försäkrings AB Skandia Efter många års diskussioner om gränsdragningen mel- lan sakskada och ren förmögenhetsskada, och efter några uppmärksammade utlåtanden från Skadeförsäkringens Villkorsnämnd, utvidgas den allmänna ansvarsförsäk- ringen för företag till att omfatta vissa förmögenhetsska- dor. De svenska bolagen följer därmed den väg som de danska bolagen slagit in på för många år sedan. Harald Ullman definierade gränsen mellan sakskada och ren förmögenhetsskada*. Skadeförsäkringens Villkorsnämnd har i en rad utlåtanden behandlat gränsdragnings- problematiken men ändå inte förmått lösa de problem som bottnar i en brist på vägledning i skadeståndslagen och i rättspraxis. Några utlåtanden från senare tid (SkVN 1/94 och 27/ 94) har ännu en gång åskådliggjort proble- men. I det ena fallet (1/94) gällde det tvätt- medelskartonger som försetts med defekta handtag medan det i det andra fallet rörde sig om sprayburkar som försetts med felaktiga etiketter. Villkorsnämnden fastslog att tvätt- medelskartongerna resp. sprayburkarna ut- 1. Bakgrund Ansvarsförsäkringen för företag omfattar ska- deståndsskyldighet för personskada och sak- skada. Försäkringen omfattar även en förmö- genhetsskada som är en följd av en sådan personskada eller sakskada, som försäkringen täcker. En s.k. ren förmögenhetsskada, dvs. en ekonomisk skada som uppkommer utan sam- band med att någon lider personskada eller sakskada, omfattas däremot inte av ansvars- försäkringen Det begränsade skyddet ifråga om förmögen- hetsskada har i många år medfört problem som hänger samman med den oklara och svår- * Se NFT 3/89: Harald Ullman"Sakskada eller ren förmögenhetsskada. Var går gränsen i försäkringsrätten". 230 satts för sakskador. Utlåtandena har på många håll uppfattats som en ändring av nämndens praxis genom en förskjutning av den tidigare tillämpade gränsen mellan skadebegreppen i riktning mot ett utvidgat sakskadebegrepp. Inom försäkringsbranschen har det sedan länge funnits ett behov av att utforma försäk- ringsvillkoren så, att man kunde råda bot på bristen på vägledande normer och undgå tvis- ter. Det medförde slutligen att ett stort antal bolag under hösten 1994 beslöt att införa ett försäkringsskydd för s.k. ingrediensskada. Försäkringsskyddet baseras på nya definitio- ner i basvillkoren utarbetade av en arbets- grupp med bred förankring i branschen. Defi- nitionerna återges nedan. Skandia och Trygg- Hansa introducerade detta skydd 1995-06-01 resp. 1995-07-01. Övriga bolag förväntas till- kännage utvidgningen under loppet av 1995. 2. Ansvar i kontraktsförhållande Frågan om ett skadeståndskrav avser en sak- skada eller en ren förmögenhetsskada blir främst aktuell när den skadelidande riktar kravet mot en kontraktspart. Att så är fallet beror på att skadeståndsskyldigheten i ett kon- traktsförhållande omfattar såväl person- och sakskada som ren förmögenhetsskada. Utan- för ett kontraktsförhållande gäller däremot huvudregeln att skadeståndskrav avseende ren förmögenhetsskada endast kan grundas på en brottslig handling eller på myndighetsut- övning. Denna skillnad mellan skadestånds- skyldighet inom respektive utom kontrakts- förhållande medför att gränsdragningsproble- met är koncentrerat till den omständigheten att ansvarsförsäkringen å ena sidan omfattar kontraktuellt skadeståndsansvar men å andra sidan saknar skydd för ren förmögenhets- skada. För en företagare är f.ö. ansvarsförsäkring- ens omfattning särskilt betydelsefull när ett skadeståndskrav mot honom baseras på köp- rättsliga regler och innefattar såväl kostnader ifråga om såld vara som förluster — direkta och indirekta — som uppkommit med anled- ning av fel i den sålda varan. Det är således fråga om krav som baseras på 40§ jämte 67§ köplagen (eller motsvarande regler i annan köprättslig lagstiftning) eller på det skriftliga avtal som gäller mellan parterna. Inom byggsektorn finns det många exem- pel på avtal som ålägger leverantören eller entreprenören ett ansvar för följdskada inklu- sive ren förmögenhetsskada. Det illustreras bäst genom avtalen AB 92 och ABM 92. 3. Syftet med det utvidgade skyddet Det utvidgade skyddet syftar till att ge företa- garna ett försäkringsskydd som omfattar en större del av den skadeståndsskyldighet som kan uppkomma i ett kontraktsförhållande. Utvidgningen siktar in sig på s.k. ingrediens- skador enligt en beskrivning som baseras på ovan nämnda definitioner, vars text återges nedan. Denna beskrivning medför att den försäkringsmässiga gränsen mellan ren för- mögenhetsskada och sakskada försvinner så- vitt avser ”ingrediensskada”. Syftet med det utvidgade skyddet är att minska betydelsen av om en skada kan be- tecknas som en sakskada eller som en ren förmögenhetsskada. Genom att utvidga för- säkringen så att den även omfattar såväl ren förmögenhetsskada som sådan förmögenhets- skada som beror på en genom försäkringen icke ersättningsbar sakskada får företagarna ett mer ändamålsenligt försäkringsskydd, som tar hänsyn till att skadeståndsansvaret mot en kontraktspart inrymmer såväl sakskada som förmögenhetsskada. En köpare som konstarerar ett fel i en köpt vara har rätt att kräva att säljaren avhjälper felet. Ett avhjälpande sker normalt genom att säljaren antingen åtgärdar felet, t.ex. genom 231 reparation, eller byter ut det felaktiga godset mot ett nytt s.k. gillt gods. Om säljaren inte avhjälper felet i den sålda varan har köparen som regel rätt att själv ombesörja detta. Köpa- ren kan även köpa annan likvärdig vara från annan säljare (s.k. täckningsköp) eller kräva prisavdrag. Slutligen kan han ha rätt att häva köpet. Det utvidgade försäkringsskyddet avser inte att bekosta en säljares skyldigheter att fullgö- ra sina förpliktelser att leverera en felfri vara. Inte heller tar det fasta på de rättigheter som tillkommer en köpare när säljaren inte avhjäl- per fel i såld vara. Att så är fallet beror på en för ansvarsförsäkringen välkänd och grund- läggande princip att affärsrisker inte skall försäkras. Den principen gäller även för det utvidgade skyddet vid ”ingrediensskada”, låt vara att ansvarsförsäkringen genom utvidg- ningen kommer att omfatta även vissa skade- ståndskrav som vilar på köprättslig grund. Kort sagt kan en säljare inte med stöd av det utvidgade skyddet ta i anspråk sin ansvarsför- säkring för att kunna fullgöra sina åligganden gentemot en köpare, som köpt en felaktig vara. Om emellertid felet medför att köparen har rätt att kräva skadestånd avseende de förluster han drabbats av genom att hans egen- dom på olika sätt förenats med den felaktiga köpta varan, så kan säljaren på grund av det utvidgade skyddet anlita sin ansvarsförsäk- ring för att betala dessa förluster, oberoende av om de kan betecknas som sakskada eller som ren förmögenhetsskada. 4. Förebilder Under arbetet med det utvidgade skyddet har försäkringsbolagen haft nytta av de erfaren- heter som gjorts i Danmark och Tyskland där ett motsvarande utvidgat skydd funnits i många år och tillämpats av alla försäkringsbolag. Den danska modellen har i själva verket fått utgöra förebild vid utformningen av den svenska villkorstexten. 5. Ingrediens- och Komponent- försäkringens omfattning (IOK) 5.1 Omfattning och åtagande Ingrediens- och Komponentförsäkringen (hä- danefter betecknad IOK-försäkringen) är ett särskilt försäkringsvillkor, som fogas till det allmänna företagsansvarsvillkoret, som till- lämpas för mindre och medelstora företag. Detta tillägg utgör en utökning av skyddet enligt det allmänna villkoret. Utökningen be- skrivs på följande sätt. "Försäkringen omfattar även skadeståndsskyl- dighet för sakskada och förmögenhetsskada avseende direkt kostnad som uppkommer genom att egendom • med vilken levererad felaktig produkt förenats (genom exempelvis samman- fogning, sammansmältning, blandning, pressning, applicering, ytbehandling el- ler emballering) • som — efter bearbetning eller förädling eller annan användning av levererad fel- aktig produkt — helt eller till en del består av produkten • som är djur eller växter, efter förbruk- ning av levererad felaktig produkt • som är informationsbärare (såsom tryck- saker eller datamedia) efter överföring av information från levererad felaktig produkt skadas eller försämras (och därigenom måste repareras eller kasseras), blir dyrare att bear- beta eller framställa, minskar i värde eller — helt eller delvis — inte kan användas för sitt avsedda ändamål." Om en säljare ådrar sig skadeståndsskyldig- het på grund av det förhållandet att egendom — på i försäkringsvillkoret angivet sätt — förenas med den vara som säljaren levererat, gäller IOK-försäkringen för denna skade- ståndsskyldighet, under förutsättning att inget av försäkringens undantag är tillämpligt. Betecknade för en ingrediensskada är att 232 det är fråga om en så varaktig förening, att ett åtskiljande antingen är fysiskt omöjligt att åstadkomma eller är praktiskt ogenomför- bart. I det senare fallet är det fråga om ett arbete som i princip kan utföras men som är ekonomiskt oförsvarligt i relation till de mate- riella värden som står på spel. Exempel 1. I ett välkänt rättsfall (NJA 1960 s 441) hade en kvarn levererat mjöl, som innehöll stenflisor från kvarnstenen, till en tillverkare av gotländska köttbullar, s.k. får- smäckor. Sedan det konstaterats att det var praktiskt ogenomförbart att separera sten- flisorna från köttfärsen fick hela partiet får- smäckor kasseras. Exempel 2. I ett fall som snart kommer att prövas av Högsta Domstolen hade ett gros- sistföretag levererat ett gjutgods avsett att gjutas in i en flygmotorkomponent. På grund av ett materialfel i gjutgodset blev motor- komponenten osäljbar och fick kasseras. (Skadeförsäkringens Villkorsnämnd har i utlåtande 81/1992 uttalat att komponenttill- verkarens förluster var att beteckna som ren förmögenhetsskada) Ansvarsförsäkringens skydd vid ingrediens- och komponentskada förutsätter att skade- ståndskravet avser en direkt kostnad som upp- kommer när den egendom, som inte utgör den produkt som den försäkrade levererat, •· skadas eller försämras • blir dyrare att bearbeta eller framställa • undergår värdeminskning, eller • inte kan användas för sitt ändamål 5.2 Skadas eller försämras I de nya försäkringsvillkoren har införts en definition angående vad som avses med sak- skada. Den lyder: ”Med sakskada avses för- lust av egendom eller fysisk förändring av egendom som innebär försämring”. Denna definition innebär en åtstramning av den för- säkringsmässiga tolkningen av begreppet sak- skada. Det krävs nu antingen att egendomen förlorats, t.ex. genom utrinning, eller att den undergått en materiell förändring till det säm- re genom en konstaterbar substansförändring i saken, t.ex en spricka. Syftet med definitionen av sakskada är att klargöra att skadeståndslagens fysikaliska skadebegrepp alltjämt skall tillämpas och att skador av den typ som Villkorsnämnden behandlat i de ovan relaterade fallen 1 och 27/ 1994 inte avses att omfattas av begreppet sakskada. Definitionen innebär således att ansvarsförsäkringens grundskydd återgår till en traditionell nivå. Med ordet skadas menas ”sakskadas”, vil- ket i sin tur betyder att en ingrediens- och komponentskada som utgör en sakskada, nu — som förr — täcks av ansvarsförsäkringen Så långt innebär det utvidgade skyddet ingen förändring för den försäkrade. Betydelsen av det utvidgade skyddet ligger istället, som sagt, i att förmögenhetsskada omfattas av ansvars- försäkringen. Ordet försämras är delvis synonymt med ordet skadas men betyder även en negativ förändring som inte behöver vara fysisk. Det kan då t.ex. vara fråga om en sådan avvikelse i kvalitet, utseende, prestanda eller funktion som dels föranlett reparation eller kassation, dels är av en sådan art att den utgör en legal grund för ett skadeståndskrav mot den försäk- rade. 5.3 Blir dyrare att bearbeta eller framställa Ett fel i en levererad vara medför som regel merkostnader för köparen. En typisk sådan merkostnad är den ökade produktionskostnad som uppkommer genom att köparen nödgas tillgripa särskilda åtgärder för att hålla pro- duktionen i gång. Det kan vara fråga om extra arbetsinsatser för att bibehålla gängse kvalitet eller om ökad materialåtgång, d.v.s. en sådan direkt förlust som en köpare har rätt att få ersatt enligt 40 och 67§§ köplagen och som 233 brukar betecknas som förmögenhetsskador. 5.4 Minskar i värde Ett fel i en komponent eller en ingrediens kan ofta medföra att den produkt, vari komponen- ten eller ingrediensen ingår, minskar i värde och t.ex inte kan säljas till fullt pris. Värde- minskningen kan vara förorsakad av en för- sämring i kvalitet eller annat dylikt, enligt vad som ovan sagts. Om köparen har rätt att rikta ett skade- ståndskrav mot säljaren avseende en värde- minskning kan säljaren få skydd genom IOK- försäkringen. 5.5 Inte kan användas för sitt avsedda ändamål Om fel i levererad produkt orsakat att egen- dom med vilken produkten förenats, enligt någon av de i villkoret beskrivna situationer- na, inte kan användas för sitt ändamål omfat- tar det utvidgade skyddet den sakskada eller förmögenhetsskada som egendomens ägare drabbats av. Om t.ex. ett fel i en datorkomponent medför driftstörningar i datorn av så allvarlig karaktär att datorn inte kan användas för sitt ändamål föreligger ett utvidgat skydd. Medför felet en begränsad funktionsstör- ning är det fråga om ett fall där egendomen, dvs. datorn , delvis inte kan användas för sitt ändamål. I båda situationerna förutsätts för att försäk- ringen skall gälla, att den försäkrade har ett skadeståndsansvar för de uppkomna kostna- derna. 5.6 Direkt kostnad IOK-försäkringen omfattar endast sakskada eller förmögenhetsskada avseende direkt kost- nad som uppkommmer genom att egendom skadas eller försämras, blir dyrare att bearbeta eller framställa, minskar i värde eller inte kan användas för sitt avsedda ändamål. Med direkt kostnad avses här sådan kostnad som beskrivs i försäkringsvillkoret (under 5.1 ovan). Det är således fråga om en kostnad som uppkommer som en omedelbar följd av att levererad produkt kommit att ingå i egen- dom som en komponent eller som en ingredi- ens. Här ingår bl.a. kostnader för köparens arbete för att mildra felets verkningar samt vissa förvarings- och transportkostnader. Det är här fråga om vad det kostat den skadelidan- de att reparera eller kassera viss egendom eller om de fördyringar som uppkommit i produk- tionen. Likaså gäller det den värdeminskning som annan egendom undergått till följd av den levererade produkten. Med direkt kostnad förstås även motsvarande kostnad som drab- bat senare led i distributionskedjan. 5 .7 Egendom med vilken levererad produkt förenats (p.1) En varaktig förening mellan en produkt som den försäkrade levererat och egendom som tillhör produktens köpare kan medföra att den typiska ingrediensskadan uppkommer. Om en sådan förening inte är varaktig, begränsar sig vanligen kostnaderna för åtskiljandet till åtgärder som enbart avser den levererade pro- dukten. Kostnader för sådana åtgärder är som regel undantagna från försäkringsskydd. Villkorstexten innehåller flera exempel på föreningar av ingrediensskadetyp. Skadefall som prövats av Skadeförsäkring- ens Villkorsnämnd kan åskådliggöra några av dessa exempel. a) Sammanfogning SkVN 81/1992: Se även referat ovan. Den försäkrade levererade ett flänsämne till en tillverkare av en motorkomponent. Tillverka- ren sammanfogade ämnet med komponenten genom att gjuta in ämnet i komponenten. På grund av ett materialfel i ämnet kunde inte komponenten säljas vidare och kasserades därför av tillverkaren. 234 IOK-försäkringen omfattar tillverkarens faktiska tillverkningskostnader för kompo- nenten jämte kostnaden för arbetet med att kassera den. Värdet av flänsämnet ersätts inte. b) Sammansmältning Den försäkrade levererade felaktig svetstråd till ett verkstadsföretag. På grund härav blev ett antal svetsar felaktiga och svetsad egen- dom fick kasseras. IOK-försäkringen ersätter de ökade tillverk- ningskostnaderna med avdrag för svetstråd- ens försäljningsvärde. c) Blandning Den försäkrade levererade förorenad olja till en slutprodukttillverkare som blandade oljan med en felfri olja. IOK-försäkringen ersätter skadan med av- drag för försäljningsvärdet hos den levererade oljan. d) Pressning Den försäkrade levererade kromlister, som en tillverkare av kylskåpsdörrar pressade in i dörrkanterna. På grund av fel i listernas finish kunde dörrarna inte säljas. Kostnaden för bort- tagande av listerna och reparation av skador på dörrarna efter borttagandet, beräknades överstiga kostnaden för nya dörrar. IOK-försäkringen ersätter tillverkningskost- naderna för de kasserade dörrarna i den mån dessa kostnader är lägre än utbytes- och repa- rationskostnaderna. Avdrag görs för det avta- lade försäljningsvärdet för listerna i oskadat skick. e) Applicering SkVN 1/1994: Den försäkrade levererade eti- ketter till en köpare som applicerade dem på deodorantburkar. På grund av ett tillverk- ningsfel i etiketterna blev etiketterna obruk- bara, vilket medförde att burkarna inte kunde säljas. IOK-försäkringen ersätter köparens kost- nad för att köpa eller framställa nya burkar med avdrag för etiketternas försäljningsvär- de. f) Ytbehandling SkVN 92/1982: Den försäkrade levererade färgpigment till husfärg. På grund av fel i pigmentet, uppkom flammiga ytor på väggar- na till ett hus. Husfärgleverantörens IOK-försäkring er- sätter kostnaden för ommålning eller det lägre belopp som motsvaras av husets värdeminsk- ning. Färgpigmentleverantörens IOK-försäkring omfattar de direkta kostnader som avser den förstörda färgen, med avdrag för det avtalade värdet av färgpigmentleveransen. Den täcker här även kostnaderna för ommålning och för värdeminskning. g) Emballering Den försäkrade levererade felaktig kartong som köparen använde för att emballera foder. På grund av felet återkallade köparen kar- tongerna från distributionsledet och kassera- de dem. Försäkringen ersätter köparens kostnad för att kassera kartongerna med foder eller den lägre kostnad som ligger i att ompaketera fodret. Kostnaden för återkallelse ersätts inte eftersom den inte utgör en sådan direkt kost- nad som beskrivs i villkoret. Värdet av kar- tongleveransen ersätts inte. h) Övriga fall • SkVN 58/1993: På grund av fel i levererad färg uppkom en blekning i logotyper som köparen tryckt på sin förpackningsprodukt, en plastduk. IOK-försäkringen hos färgleverantören er- sätter kostnaderna för att nytillverka de pro- dukter som försetts med den felaktiga logon med avdrag för färgkostnaden. Köparen av plastduken får — om ansvar föreligger för säljaren — ersättning för sina direkta kostna- 235 der för att duken inte kan användas för sitt ändamål. Avser skadeståndsskyldigheten en sakska- da gäller färgleverantörens försäkring med det ”grundskydd” som finns enligt första styck- et i 5.1-villkoret. • SkVN 27/1994: Den försäkrade levererade felaktiga handtag till en tillverkare av tvätt- medelskartonger. Kartongerna med handtag levererades därefter till en tvättmedelstill- verkare. Efter det att kartongerna fyllts med tvättmedel och klistrats igen upptäcktes att handtagen inte höll när kartongerna lyftes. Tvättmedelstillverkaren klippte därför bort handtagen och sålde kartongerna till ett redu- cerat pris. Försäkringen ersätter det förlorade försälj- ningspriset för kartongerna. Tvättmedelstillverkarens kostnader ersätts även genom kartongtillverkarens försäkring. Värdet av handtagsleveransen ersätts inte i något fall. 5.8 Egendom som efter förädling m.m. består av levererad produkt Här är det fråga om en levererad produkt som utgjort en råvara eller ett råmaterial som köpa- ren bearbetat, förädlat eller använt för att utveckla eller framställa sin egen produkt. Denna slutprodukt har ett helt annat utseende än den köpta råvaran/råmaterialet, vilket med- för att undantaget i säljarens ansvarsförsäk- ring för skada på levererad produkt inte kan åberopas på annat än den skadade råvaran eller råmaterialet. Några exempel kan illus- trera hur försäkringsskyddet är tänkt. a) Förädling av levererad felaktig produkt Den försäkrade levererade en ståltråd till en tillverkare av motorfjädrar, som i sin tur bear- betade tråden så att styrkan i stålet ökade varefter tråden ”vreds” till olika fjädertyper. En för hög porositet i ståltråden medförde emellertid att fjäderbrott inträffade i ett antal fjädrar som köpare av fjädrarna monterat in i motorer. Fjädertillverkaren, som tvingades kassera det felaktiga fjäderpartiet, mottog från sina kunder skadeståndskrav efter motorha- verier. Försäkringen ersätter fjädertillverkarens kostnader för att kassera tillverkade fjädrar med avdrag för ståltrådens värde. Kraven från motortillverkarna avseende utbyte av felakti- ga fjädrar ersätts genom det utvidgade skyd- det för den försäkrade enligt följande. I den mån kraven avser sakskador omfattas de av grundskyddet i villkoret under 5.1. första stycket. Avser de istället förmögenhetsskador omfattas de av IOK-skyddet, förutsatt att de innefattar direkta kostnader enligt villkorets beskrivning. b) Bearbetning av levererad felaktig produkt Den försäkrade levererade ett felaktigt (otätt) tyg till en tillverkare av regnkappor. Tillver- karen sydde kapporna och tillförde bl.a. foder och blixtlås. Efter reklamation från grossister riktades krav mot den försäkrade. Försäkringen ersätter kapptillverkarens till- verkningskostnader för de felaktiga kapporna jämte dennes kostnader för kassationsarbetet, med avdrag för värdet av tygleveransen före skadan. 5.9 Djur eller växter som förbrukat en felaktig leverearad produkt Villkorsnämnden har prövat åtskilliga fall som gällt skador på växter och på djur. Ett exempel är SkVN 27/1992 där koncentrat- brist i foder medförde förlängd uppfödnings- tid för kycklingar. Det utvidgade skyddet av- ser att ersätta de kostnader som uppkommit med anledning av att djur intagit foder som varit felaktigt, och som medfört försämrad tillväxt. Det avser även att ersätta kostnader 236 Genom detta stadgande är säljarens köprätts- liga ansvar för sådan ingrediensskada som utgör en sakskada (skada på annat) uteslutet. Kvar finns ett ansvar för ren förmögenhets- skada, som uppkommer t.ex. när köparens egendom inte kan användas på avsett sätt. Ansvarsbegränsningen i köplagen avseende ingrediensskada på annat än den sålda varan saknas i såväl annan svensk köplagstiftning (konsumentköplagen och den internationella köplagen) som i övrig europeisk köprätt. Rättsläget beträffande skadeståndsansva- ret avseende ingrediensskada torde innebära att det utvidgade försäkringsskyddet kommer att få störst betydelse vid kontraktuellt ansvar för förmögenhetsskada enligt svensk rätts all- männa regler vid produktskada. I de flesta ingrediensskador kommer det därför att krä- vas att en köpare kan styrka att säljaren av ingrediensen/komponenten orsakat skada ge- nom vårdslöshet. Det utvidgade försäkringsskyddet kan på intet sätt påverka de underliggande komplice- rade rättsfrågor som t.ex. sammanhänger med gränsdragningen mellan köprätten och den allmänna skadeståndsrätten. Förhoppnings- vis innebär det nya skyddet däremot att många försäkringstagare får större möjligheter att betala ett kontraktuellt skadestånd när det väl föreligger ett ansvar härför. Det skall bli mycket intressant att följa utvecklingen inom skadeståndsrätten och för- säkringsrätten efter det att det utvidgade skyd- det fått en allmän spridning. som hänför sig till en försämrad växtlighet hos växter som tillförts en felaktig substans. Försäkringen ersätter köparens kostnader för värdeminskning med avdrag för värdet av den felaktiga varan. 5.10 Fel i överförd information När informationsbärare förses med felaktig information kan kostnader uppkomma för att rätta till felet eller för att rekonstruera den felfria informationen. Med informationsbära- re avses all slags material som förmedlar information till sin användare, t.ex. tidning, broschyr, ritning eller datamedia. Om den försäkrade levererar felaktig infor- mation till en kund, som tar in denna informa- tion i informationsbäraren, täcker det utvid- gade skyddet kostnaden för att framställa en felfri informationsbärare eller den lägre kost- nad som består i kassation av felaktig infor- mationsbärare. Värdet av den levererade in- formationen före skada ersätts ej. 6. Ansvarsgrunden Det utvidgade skyddet förutsätter naturligtvis att det föreligger en skadeståndsskyldighet för den försäkrades räkning. IOK-försäkring- ens utvidgning till att omfatta förmögenhets- skador medför att även köprättsligt skade- ståndsansvar kan omfattas av ansvarsförsäk- ringen. 1991 års svenska köplag har ett uttryckligt stadgande om att skadeståndsansvaret vid fel inte omfattar förlust som köparen tillfogas genom skada på annat än den sålda varan.