Kriminalitetsbildet er i endring. Omfanget av kriminelle handlinger øker i stadig raskere tempo og de kriminelle har god kunnskap om markedene de opererer i. Dette vil ha betydning for hvordan finansnæringen må jobbe i fremtiden.
Forsikringsnæringen jobber aktivt for å forebygge og avdekke forsikringssvindel. Allikevel står vi ovenfor betydelige utfordringer. Årlig meldes det inn 1,2 millioner forsikringskrav som utløser forsikringsutbetalinger på nær 30 milliarder. Det er en stor utfordring å få oversikt over omfanget av forsikringssvindelen som rammer oss.
Svindelomfanget øker i Norge og hele forsikringsnæringen er berørt. Det tar kortere og kortere tid fra nye metoder og trender oppstår internasjonalt til de samme inntreffer i Norge. Det er for eksempel avdekket organisert svindel i forbindelse ved arrangerte kollisjoner eller fiktive kollisjoner. Saken er av stort omfang og innbefatter relativt mange tilfeller. Dette er ingen ny situasjon internasjonalt, men i Norge er denne saken banebrytende.
Finansnæringen oppdaget i 2009 en ny trend som rammer både bank- og forsikring. Kriminelle skaffer seg lån på falske premisser gjennom forfalskede arbeidskontrakter og lønnslipper. Lånet brukes til å kjøpe bolig. Boligen blåses opp i verdi med forfalsket takstdokumenter eller verdigrunnlag før boligen selges videre til en venn eller kjenning for tre-fire ganger reell verdi. Den nye eieren tegner deretter fullverdi forsikring etter kjøpesum samt overdrevet innboforsikring. Boligen påtennes mens huseier befinner seg i utlandet.
Internasjonalt samarbeid
Utredere som arbeider i forsikring har i dag et verdensomspennende nettverk. Dette nettverket er unikt, særlig med henblikk på rask responstid og lite byråkrati. Forsikringsnæringen ser betydningen av å være på den internasjonale arenaen og FNO representerer næringen i flere internasjonale fora. Denne deltagelsen er ett av flere elementer i vårt forebyggende arbeid.
Nye trender oppstår først på andre kontinent før de kommer til Norge. Ved å delta i internasjonale fora har næringen fått tips om trendene og hatt muligheten til å forebygge. Innen forretningsområdet motorvogn er nettverket viktig. Vi har flere eksempler på organisert svindel knyttet til kjøretøy. I disse tilfellene blir bilene som regel kjørt til utlandet f. eks. Balkan, Afrika eller Irak, og solgt. Når bilene er overlevert i mottakerlandet, blir bilen meldt stjålet i Norge. Gjennom etablerte nettverk har næringen oppdaget og avslørt slik svindel.
Politiorganisasjoner som Europol og Interpol anslår at utbytte fra internasjonal bilkriminalitet er like stort som narkotika og menneskesmugling.
Mobile kriminelle har de senere årene operert i Norge og andre høykost land i Europa. Disse vinningskriminelle har spesialisert seg ved villainnbrudd, tyverier av kapitalvarer og innbrudd i forretninger. Politi og forsikring har i denne forbindelse et godt samarbeid.
Hvitvasking
Strengere regleverk nasjonalt og internasjonalt gjør det vanskeligere å hvitvaske penger som stammer fra kriminell virksomhet. Bankene har investert store beløp for å etterkomme lovverket, da det er bankene som tradisjonelt har vært utsatt for hvitvasking.
Forsikringsselskapene har også vært benyttet som et redskap for kriminelle til hvitvasking. Det er mørketall på forsikringsområdet, men det er viktig å merke seg at forsikringsselskapene faktisk kan bli straffet etter lovverket for å ha bidratt til hvitvasking. I praksis kan dette skje hvis det for eksempel er utbetalt en erstatning for en gjenstand som er kjøpt for ”svarte penger”.
Politiet og utdanning
Politiet har i flere år bygget opp ny kompetanse og kunnskap i form av analytikere og analysesystemer som avdekker områder som politiet bør ha fokus på. Økt internasjonalisering og økt mobilitet i samfunnet er eksempler på nye utfordringer. For å møte utfordringene samarbeider politiet også med andre myndighetsorganer og forsikring. Politiet jobber i dag mer kunnskapsstyrt enn hendelsesstyrt.
FNO samarbeider med politihøyskolen i Bodø og Oslo for å lære avgangsstudentene om utfordringer i forsikingsbransjen. Studentene får innføring i pratiske forsikringstilfeller, uten at det tas øvingstekniske forbehold. Til nå har mer enn 2000 polititjenestemenn fulgt dette programmet. Tilbakemeldingene fra politihøgskolens administrasjon og studentene er gode. Undervisningskonseptet er basert på en svensk modell videreutviklet for norske forhold. Politiet og forsikringsbransjen i Danmark har uttalt at de ønsker å kopiere dette undervisningskonseptet.
Hvordan møte utfordringene
Det er rimelig å forvente at trenden med økt internasjonalisering og organisert kriminalitet fortsetter. Et av de tiltakene som forsikringsnæringen kan sette inn er å lære av måten politiet har fornyet sine arbeidsmetoder på.
For forsikringsbransjen bør en satsning på å bruke analyse systematisk som verktøy gi gode resultater. Det er et omfattende tallmaterialet og statistikk som er tilgjengelig, og som kan foredles på en bedre måte enn det gjøres i dag. Innsamling og bearbeiding av skadestatistikk vil i fremtiden bli et viktig hjelpemiddel i kampen mot kriminalitet.
Analysevirksomhet vil kunne fortelle om trender som er relatert til forsikringssvindel, men også være et godt hjelpemiddel for å se på kriminalitetsutviklingen generelt med tanke på å sette inn nødvendig sikringstiltak.
Hvis omfanget av forsikringssvindel og andre kriminelle handlinger blir redusert vil dette komme forsikringskundene til gode. Ikke bare i form av nivået på forsikringspremiene, men reduserte kriminelle handlinger i forsikring vil også være gunstig for hele ”storsamfunnet”.